הויכוח על עמלות הפנסיה הנהוגות בישראל ( admin posted on April 25th, 2014 )

התקופה האחרונה ברשתות התקשורת מלאה בדיווחים רבים על שינויים וליקויים במפעלי קרנות הפנסיה בישראל. דיווחים רבים ושונים על גזלת כספי ציבור מצד אילי הון או מצד חברות הביטוח הפנסיוני מטילה דאגה רבה בקרב משלמי קרנות הפנסיה. ואין מי שיורה מורה נבוכים לאותם הולכים בתוהו על מה הרעש ועל מה כל המהומה.

אלא שכאן צריך להבין שהביקורת התקשורתית על הנעשה בחברות הביטוח המנהלות את קרני הפנסיה של רבים מאיתנו טוענת טענה בסיסית וכואבת למדי- באופי הישראלי, במקום שאתה לא מבין ידאגו לעשוק אותך מבלי שתבחין בכך. אכן אמרה כואבת ביותר ומשמעותה נוראית ביותר- לא די לנו שאנו נשלם את מיטב כפסנו לגוף שאנו כביכול הבטיח לנו גדולות ונצורות לעת שנזדקק לכסף שהוא בעת הזקנה, אלא שספק אם נזכה לראות את הקרן התשלומים ששילמנו והס מלהזכיר תשואות על קרנות אלו. הרי בעת זקנתנו כולנו לבטח נרצה שיפוץ של דלתות כניסה לביתנו או מקלחונים לאמבטיה חדשים.

חוסר הידיעה של הציבור בנושאי קרנות הפנסיה והביטוחים הפנסיונים מותירה את העסק הזה לזאבים שיטרפו את המצב הנלוז לטובתם. ורק עתה קמו מי שיזעקו את הזעקה המרה שעושקים את הציבור.

על מה התלונות?
התלונה הראשונה של רבים מתשובי הארץ המשלמים את כספי הפנסיה שלהם ממשכורתם מדי חודש בחודשו, היא על דמי הניהול הגבוהים שאנו נאלצים לשלם בעבור קרנות אלו. דמי הניהול מחשובים בחשבונות שרק מומחים גדולים ומביני עניין יכולים להסביר על מה נגזרים דמי הניהול הכה גבוהים. כלומר הדו"ח שרבים מקבלים מחברות הביטוח הרבות לא קריאות לאזרח הפשוט.

http://www.rozenblat-law.co.il/

COMMENTS: No Comments »

Categories: Uncategorized

הויכוח על עמלות הפנסיה הנהוגות בישראל – חלק 2 ( admin posted on April 10th, 2014 )

החישובים הרבים אומנם גלויים לעין כל. אך מה בכך שהם גלויים לכאורה אם אין מי שיבין את השפה החשבונאית הכה מסובכת שם. דמי הניהול הנהוגים היום במשק עומדים על כ 5% ל6%. סכומים עמלות אלו הם גבוהים במיוחד כאשר מדובר על סכומי עתק המצטברים עם השנים. אך מה יענו חברות הביטוח השונות על זעקת העם בדבר דמי הניהול הכה יקרים. חברות הביטוח טוענות שתי טענות עיקריות. ראשית אם נתבונן על אחוזי העמלות הנהוגות בקרב המדינות האירופאיות המתקדמות כמו ארצות סקנדינביה ושאר ארצות מערב אירופה הרי שיחסית אל מדינות אלו דמי הניהול המנוהלים בישראל הם נמוכות למדי. שנית התחרות הקיימת בשוק הביטוח הפנסיוני הם מהגבוהות במשק הישראלי. ספק אם נוכל למצור נתח עסקי בשוק המקומי בו קיימת תחרות כה גדולה בין חברות ביטוח רבות.

אפשר לאמץ טענות אלו בחלקן לצד הטענות הקשות שיש לנו על חברות הביטוח. אולם גם בטענות אלו גופם יש מקום לערער. ראשית ההשוואה בין מדינות סקנדינביה לישראל אין אלא טענה דמגוגית חסרת ביסוס מהימן. אמירה שכזו איננה מקצועית ולוקה בקריאה נכונה של השוואות מסחריות. זאת כיוון שאין אנו בדוקים פרמטרים רבים נוספים העומדים על הפרק. מה שיעורי העמלות המינימליות הנהוגות שם? מה שיעורי התשואות בקרב חברות הביטוח היוקרתיות? מה גבוה השירות וכו וכו. הרי שכל אלו לא מחושבים. הפתרון היחיד העומד על הפרק הוא יצירת מחאה רחבת היקף בנושא זה התציל את המצב הקיים ןתבטיח לנו לרכוש מקלחונים לאמבטיה גם בעת זקנתנו.

, http://www.polishpassport.com/

COMMENTS: No Comments »

Categories: Uncategorized

רשת ביטחון חובקת עולם ( admin posted on April 1st, 2014 )

דעות רבות ומילים מאוד מוכוונות ממשיכות להביא את בני האדם לתחושות ואמונות שמאוד מגבילות ומעוררות אימה (שלעיתים סמויה) בליבם של אנשים. אמונה בכך שהעולם זהו מקום שאינו בטוח, אף יותר מזאת, מקום מסוכן. סכנה אורבת מעבר לכל פינה, תמיד ישנו תרחיש רע כלשהו אשר עלול להתממש אם רק לא נזהרים, אם רק לא מתכוננים ומתארגנים לכדי לחימה והמנעות מכל אותם סכנות ומפגשים מאוד לא נעימים עם המציאות ותופעותיה.

אפשר לקרוא את כל זאת בעיתונים, לראות זאת בטלוויזיה ולשמוע על כך ברדיו. האינטרנט מוצף בפחדים גם כן, וכך גם פרסומות, הרצאות ונאומים אשר רק הולכים ומעמיקים את תחושת האבדון וחוסר האונים על פני כדור הארץ. אדם יכול לשמוע ולקרוא במספר מדיומים באותו יום על מקרה נוראי של רשלנות שנעשתה על ידי מדביר בחיפה, כזו שפגעה באנשים, או על כך שמכשירי ספרינקלרים אינם נעשים עם בסיס שחזק מספיק ונוטים ליפול ולרסק עוברי אורח חסרי מזל שנקלעו לנקודה הלא נכונה בזמן הלא נכון. אפשר לפחד מהכל. משדים, מכסף, מליצנים של מסיבות יום הולדת ומהזנב של אדם עצמו שבכלל איננו קיים בעולם הממשי.

מאחר וקיימים וממשיכים ליצוק אל ראש האדם רק עוד ועוד פחדים וסכנות, אותה שליליות ופחד הופכים צעדים מסוימים למאוד רלונטיים והגיוניים ממש כמו ששתים ועוד שתים זה ארבע. כשכל כך סכנות ותרחישים רעים יכולים לקרות, כל כך הרבה נזק יכול ונוטה להגרם, כמובן שרעיונות כמו ביטוח ודרכי המנעות מאותם פחדים שבאוויר מקבלים ממשות והופכים לסעיפים והתעסקויות מהגבוהות בסדרי העדיפויות של התודעה והמין האנושי.

COMMENTS: No Comments »

Categories: Uncategorized

רשת ביטחון חובקת עולם – חלק 2 ( admin posted on February 28th, 2014 )

כך צמח לו עולם הביטוח, מערימה של פחדים וניסיון של חברות ואנשים מסוימים להתעשר, לצבור מעמד וכוח. במציאות של היום ישנם כל כך הרבה סוגי ביטוח שפשוט ברור לעין עד כמה אנשים מונעים מפחד כשהם מרגישים בצורך לבטח כל פריט ורכוש שנמצא בידיהם, כולל אנשים אחרים סביבם, את חיות המחמד שלהם ואת הלבוש אשר הם דאגו שיתפרו לאותן חיות מקסימות. אותו מדביר בחיפה אשר נהג ברשלנות יבטח את רשיונו בכך שיכתוב חוזה המתנער מכל אפקט ותופעות לוואי שעלולים להופיע אחרי טיפול שלו בבית פרטי. ילדה בת ארבע עשרה תתעסק בלהשיג את הביטוח המתקדם והמקיף ביותר (גם אם ביוקר) לפלאפון האהוב שלה מאחר ומי יודע אם הוא יפול לשלולית, ייגנב על ידי הומלס או ימעך תחת אוטובוס. מה שבטוח זה שמבלי פלאפון היא לא מאמינה שיכולה להסתדר.

מבטחים הכול. פלאפונים, מכוניות, בתים ודירות, מבטחים את החיים, את הפנסיה, את הבריאות ואת תכולת ארון הנעליים במקרה של גניבה. רק להרגיש שישנו סעיף אי שם אשר מבטיח שאנשים לא ישארו חשופים לסכנות שאכן קיימות אך אינן סכנות מאחר וכל אותם גופים אשר אנשים מבטחים אינם הכרחיים והרדות בני האדם והמין האנושי אינה תלויה בהם. חלקם רק מקשים אף יותר.

אם בן האדם יכול היה לבטח דבר מה ולשים זאת בצד מבלי להתעסק עם כך בראשו, מילא, אך לא זה המצב. אדם מבטח את הסלולרי, אך עדיין חרד לו ונקשר אליו ממש כחבר אנושי. אם כך, מה הטעם? הצורך בלתי פוסק בביטוח וביטחון רק מגבירים את הפחד והחששות, והזרוע של חברות הביטוח עוד נטויה.

COMMENTS: No Comments »

Categories: Uncategorized

יעוץ חיצוני לבחירת ביטוח לרכב ( admin posted on February 4th, 2014 )

הצרכנות של ימינו מתאפיינת בבדיקה עקבית על צרכנות נבונה וחסכנית. הרצון למצוא את המוצר או את השירות הזול ביותר ובתנאי שיהיה לפי רמתנו הוא תנאי בסיסי אצלנו לקנייה נבונה.

יוקר המחיה בישראל מאלץ רבים מאיתנו לשקול מחדש את כל ההוצאות החודשיות שאנו נאלצים לשלם. כמו: חשבונות חשמל, חשבונות טלפון או חשבונות ביטוח. ראייה חטופה בבדיקה על ההוצאות החודשיות מראה שחלק ארי מההוצאות החודשיות מופנות אל עבר הביטוחים השונים. העומד בראש הוא כמובן ביטוח הרכב על גווניו השונים. במידה ומשפחה מחזיקה ביותר מכלי רכב אחד הרי שעלויות הביטוח המשפחתיות כפולות ומכופלות והדבר נהיה לרועץ.
הרבה מחשבות על ניסיונות לחסוך ולמצוא דרכים חלופיות או רעיונות חלופיים כדי לשלם מחירים הרבה יותר זולים לביטוח עולים במחשבה שלנו כל העת. תשדירי הפרסומות ופרסומות אינטרנטיות שאנו מוצפים בהם כל העת. מציגים בפנינו תמונה לפיה קיימים שינויים ופערים גדולים מאוד בין סוכני ביטוחי הרכב ומעוררים בנו שאלה שמא אנו שוגים בתכנית הביטוח שאנו בחרנו לשלם כעת.

אכן צריך לומר שנכון הוא הדבר שקיימים פערים גדולים בין המחירים. וכל חברת ביטוח שונה מחברתה בהרבה עניינים ובראשם העניין הכספי. אולם צריכים אנו להבין שלא כל פעם שאנו שומעים על חברת ביטוח זולה המעניקה לנו חוזה ביטוח על ביטוח מקיף או ביטוח צד ג’ במחיר מסוים, ואילו החברה שאנו נמצאים מעניקים ביטוח זהה במחיר גבוה בהרבה הרי שלכאורה אנו משלמים לשווא ונעשקים בידי חברות הביטוח.

COMMENTS: No Comments »

Categories: Uncategorized

יעוץ חיצוני לבחירת ביטוח לרכב – חלק 2 ( admin posted on January 10th, 2014 )

לא כל דבר הזול בעינינו אכן הוא כך. אומנם לא אמרנו שהוא בהכרח יקר יותר. אך כוונתנו כאן לומר שבמקרים אלו פערי המחירים נובעים מפרמטרים כל כך מורכבים וכל כך מסובכים עד שלא ניתן במחי יד לערוך השוואה פשוטה בין סוכנות ביטוח אחת לשנייה רק מהצגת מחיר כולל על סוג ביטוח לרכב כמו ביטוח מקיף לרכב או ביטח צד ג’.

במה דברים אמורים. נניח שאנו למשל נרצה להקים בביתנו בריכת שחייה הרי הדבר כרוך בהשקעה כספית ובמאמץ רב. מחד אנו נרצה לחסוך את העליות השונות מאידך אין אנו רוצים להקים פרויקט כה גדול של בניית בריכות שחייה בעבור בריכה שלא תיתן שירות טוב ואמין. חברות שונות יציעו לנו בעזרת כלים סניטריים לשוניים וסמנטיים מדוע כדאי לעבור אליהם. מה שהם ינצלו זאת את בורותנו. הבורות של הצרכן היא למעשה קלף המיקוח של בעלי החברות. רובנו הרי לא מכירים את עסקי בניית בריכות שחייה לכן כל אחד יכול להציע ככל העולה על רוחו ואנו בתמימותנו נאמין לו. מה יכול להיות הפתרון. לקחת ייעוץ חיצוני, שלא מונע על יד אינטרסים שונים. רעיון זה הרי הוא משל לבחירת סוכנות לביטוח. היכולת לקבל ייעוץ חיצוני הוא הרעיון הטוב ביותר עבורנו. שכן כך נוכל להכיר את העסק מקרוב ולקבל חוות דעת על כל סעיף בחוזה ללא פחד מזה שמנסים להעלים מאיתנו מידע.

COMMENTS: No Comments »

Categories: Uncategorized